Как Центробанк намерен взять под контроль кошельки россиян

Цифровые рубли планировалось ввести в оборот в начале апреля, но вышла небольшая заминка – Госдума не успела принять соответствующий закон. Возможно, парламентариев смутили бунты в Нигерии, которые начались там из-за введения цифровой найры. Однако уже ясно, что отступать от идеи цифровизации кошельков россиян ЦБ и Эльвира Набиуллина не намерены.



Главное отличие цифрового рубля от наличной или безналичной формы – полная прозрачность для Центробанка всех платежей. Каждый цифровой рубль, в отличие от безналичного, имеет свой идентификатор, подобный номеру купюры. Однако историю передачи купюры из рук в руки установить непросто. А вот в случае с цифровой валютой все транзакции будут у сотрудников ЦБ как на ладони.

Цифровая лихорадка

Сейчас говорится, что благодаря введению цифрового руб­ля можно будет возвращать гражданам, пострадавшим от мошенников, их деньги. Однако, по сути, выходит, что ведомство Эльвиры Набиуллиной получает огромную власть, обретая возможность в один клик обнулить или заблокировать один кошелёк и пополнить другой. Понятно, что требуется закон, который будет очень чётко регулировать эту деятельность. И как раз здесь возникла заминка.
Отдельного специального законопроекта о цифровом руб­ле нет. Несмотря на то что идея «оцифровать» рубль разрабатывалась с 2017 года, ни правительство, ни ЦБ своё видение закона публике не представили. Зато 29 декабря прошлого года в Думу был внесён законопроект, разработанный группой сенаторов и депутатов. Он представляет собой не единый связный текст, а набор поправок в целый ряд федеральных законов, изложенный на 30 страницах. Несмотря на всю сложность проекта, он был спешно включён в план работы Госдумы. Если верить утечкам, цифровой рубль предполагалось узаконить уже в апреле. Однако депутаты успели принять проект только в первом чтении, теперь Госдума планирует вернуться к нему 19 мая. Инсайдеры утверждают, что в тот же день закон может быть принят сразу с новыми поправками во втором и треть­ем чтении. Этому легко поверить, если вспомнить, что в похожем режиме принимались поправки «об электронных повестках». А темы эти чем-то похожи – цифровизация воинского учёта и цифровые рубли.

Центробанк против слухов

С учётом возможности внесения новых поправок толком неясно, что в конечном итоге ждёт россиян. Сейчас доступна только информация, которую очень дозированно выдавал ЦБ. Также неизвестно, кто разрабатывал технологическую платформу для работы новой системы и сколько на этом заработал. И уж тем более речь не идёт о публикации или независимом аудите программного кода. Зато ясно, что систему будет полностью контролировать Центробанк – цифровые кошельки граждан будут размещены на его платформе. Доступ к ним люди получат через мобильные приложения их привычных банков, для этого в них будут созданы дополнительные разделы. Важно, что банк не будет иметь отношения к электронному кошельку клиента, цифровые рубли не станут отражаться на балансе финансовой организации. В этой системе банкам, по сути, отводится роль идентификаторов личности гражданина. Ни на ведении счёта, ни на транзакциях они зарабатывать не смогут – все операции, повторимся, будут проходить на платформе ЦБ.
Существенным отличием цифрового рубля от безналичного эксперты называли возможность оплаты покупок с помощью смартфона без доступа к интернету. Однако в последней публикации о цифровом рубле на сайте ЦБ об этом нет ни слова. Сообщается, что бесконтактная оплата по технологии NFC возможна «в перспективе».
Потому толком неясно, зачем потребовалось срочно вводить сырую технологию в такой чувствительной сфере, как финансы. Неудивительно, что эта поспешность вкупе со скрытностью стала поводом для слухов, которые ЦБ теперь вынужден опровергать.

По пути Китая

Среди слухов, которым Центробанк призывает не верить, упоминаются такие: начнётся тотальная слежка за гражданами и их финансами, рубли можно будет потратить только на определённые виды товаров, всех бюджетников и пенсионеров в обязательном порядке переведут на «цифру». Опасения авторов этих предположений понятны. Цифровой рубль и правда очень удобная штука, чтобы контролировать общество, учитывая, какие возможности он предоставляет. Что же до версий о том, что-де цифровой рубль может в один момент стать единственным расчётным средством… А кто ещё лет пять назад мог предположить, что выйти на улицу можно будет, только имея на руках цифровой куар-код, как это было в пандемию?
К тому же Эльвира Набиуллина сама подбрасывает дровишек в костёр антицифровых страстей. Выступая 20 апреля в Госдуме, она объявила: ежемесячная сумма пополнения цифрового кошелька для граждан составит 300 тыс. рублей в месяц. Сразу же пошла новая волна пугающих слухов: мол, это что же, устанавливают предел, сверх которого тратить будет запрещено? И хотя понятно, что большинство этих предположений выглядит чистой конспирологией, нельзя не отметить: раз итоговые поправки в законопроект о цифровом рубле ещё не внесены, то на чём основывается ЦБ, говоря о безопасности и полезности новации?
Примечательно, что пропагандисты цифрового рубля ставят в пример цифровизацию юаня Китаем. При этом известно, что китайцы используют все возможные средства для тотального контроля за населением. Их система социального рейтинга предполагает ряд ограничений для граждан, признанных неблагонадёжными. Такие люди не могут за свои деньги получить ряд услуг, к примеру купить авиабилет, спальное место в поезде или оплатить обучение детей в престижной школе. Цифровизация валюты наверняка поможет китайцам ещё жёстче затянуть эту удавку.

Тем временем

Технологии цифровизации валюты прорабатывают разные страны. В их числе Франция, Канада, Объединённые Арабские Эмираты, Южная Корея, ЮАР, Уругвай. Но процесс идёт со скрипом. Помимо Китая система реально работает только на нескольких островах Карибского бассейна (Багамы, Антигуа и др.).
В прошлом году цифровизацию валюты начала Нигерия. Однако народ отнёсся к затее без энтузиазма. Не помогли даже скидки на оплату такси «цифрой». Только 0,5% населения стали пользоваться е-найрой. Тогда ЦБ страны стал ограничивать выдачу наличной валюты. К примеру, затеял изменение дизайна купюр и обмен старых на новые. Столкнувшись с нехваткой наличных в банкоматах, нигерийцы взбунтовались. В феврале-марте в ряде городов начались беспорядки. «Хулиганы начали нападать на банки и совершать акты вандализма. Они также перекрыли дороги и заставили предприятия закрыться», – рассказывал журналистам Крузо Осаги, пресс-секретарь губернатора штата Эдо. Затишье наступило после смены президента страны на мартовских выборах.